銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規約束實(shí)施細則

 

第一章 目的和適用范圍

第一節 目的

第一條【目的】為遏制銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規行為，強化機構對業(yè)務(wù)規則的執行，引導規范開(kāi)展銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險，營(yíng)造“合規自律、規范發(fā)展”的市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)銀聯(lián)卡產(chǎn)業(yè)健康持續發(fā)展, 維護產(chǎn)業(yè)各方合法權益，制定本細則。

第二節 適用范圍

第二條【適用機構】本細則適用于涉及經(jīng)營(yíng)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)的所有收單機構、發(fā)卡機構和其他支付機構。

第三條【適用渠道】本細則適用渠道包括受理終端及網(wǎng)絡(luò )支付接口。受理終端是指通過(guò)銀聯(lián)卡信息（磁條、芯片或銀聯(lián)卡賬戶(hù)信息）讀取、采集或錄入裝置生成銀聯(lián)卡交易指令，能夠保證銀聯(lián)卡交易信息處理安全的各類(lèi)實(shí)體支付終端。網(wǎng)絡(luò )支付接口是指收單機構與網(wǎng)絡(luò )特約商戶(hù)基于約定的業(yè)務(wù)規則，用于網(wǎng)絡(luò )支付數據交換的規范和技術(shù)實(shí)現。

第四條【適用交易類(lèi)型】本細則適用的交易類(lèi)型包括：

1.《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規章》中明確要求必須支持或可選的交易類(lèi)型，包括但不限于消費、消費撤銷(xiāo)、退貨、預授權、預授權撤銷(xiāo)、預授權完成、預授權完成撤銷(xiāo)、轉賬等。

2.中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“業(yè)管委”）正式發(fā)布的其他銀聯(lián)業(yè)務(wù)規則中明確的交易類(lèi)型，包括但不限于代收、代付、訂購、無(wú)卡自助消費、自助消費、賬戶(hù)服務(wù)類(lèi)、助農取款、信用卡還款等。

第二章 約束措施

第一節 通報

第五條【通報】以書(shū)面形式對機構的違規行為在銀聯(lián)所有成員機構中進(jìn)行通報，同時(shí)抄報相關(guān)政府監管部門(mén)及行業(yè)協(xié)會(huì )。

第二節 追償性清算和標準化清算

第六條【追償性清算】因機構違規使用MCC或特殊計費相關(guān)信息造成發(fā)卡機構收益和中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費損失的金額，中國銀聯(lián)從違規機構的清算資金中予以扣除。

第七條【標準化清算】標準化清算包括標準化清算Ⅰ和標準化清算Ⅱ。

標準化清算Ⅰ，是指中國銀聯(lián)對違規行為涉及商戶(hù)的跨行清算交易，按照銀行卡刷卡手續費最高定價(jià)標準下發(fā)卡機構和中國銀聯(lián)應得收益與違規交易實(shí)際清算發(fā)卡機構和中國銀聯(lián)收益之間的差額，從違規機構的清算資金中予以扣除。

標準化清算Ⅱ，是指中國銀聯(lián)對違規行為涉及商戶(hù)的跨行清算交易，按照銀行卡刷卡手續費價(jià)格最高定價(jià)標準下發(fā)卡機構和中國銀聯(lián)應得收益與按照一般類(lèi)非批發(fā)商戶(hù)標準計算的發(fā)卡機構和中國銀聯(lián)應得收益之間的差額，從違規機構的清算資金中予以扣除。

第三節 約束金及審計

第八條【約束金】機構出現系統化變造交易、移機等違規行為時(shí)，中國銀聯(lián)向違規機構收取一定金額的約束金，約束金可以疊加。

第九條【審計】收單機構疑似存在系統化變造交易的，中國銀聯(lián)可委托第三方機構[1]對收單機構的系統、平臺及相關(guān)文件等開(kāi)展審計。審計所涉各項費用由被審計收單機構承擔。

第四節 暫停轉接

第十條【暫停轉接】對機構的嚴重違規行為或根據監管機構要求，暫停轉接違規行為涉及商戶(hù)的跨行交易。

第五節 數種違規行為及多次違規約束

第十一條【數種違規行為的合并約束】數種違規行為是指并發(fā)兩種或兩種以上違規行為。同一商戶(hù)出現數種違規行為的，立即啟動(dòng)約束措施，并追加標準化清算Ⅱ。執行時(shí)，除追加的標準化清算Ⅱ約束措施外，要針對其他約束措施分別計算約束金額，其他約束措施中未包含約束金措施的，以計算出的最高約束金額進(jìn)行約束；包含約束金措施的，以約束金總和與計算出的最高約束金額之和進(jìn)行約束。

第十二條【多次違規約束】商戶(hù)[2]完成整改后，再次出現違規行為的，除對違規行為涉及的機構執行相應約束措施外，另行按違規次數對機構執行約束金約束措施。

第三章 具體違規行為

第一節  系統化違規

第十三條【違規開(kāi)展銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)】機構在未與銀聯(lián)簽訂相關(guān)協(xié)議或未遵守相關(guān)協(xié)議約定的情況下，未通過(guò)中國銀聯(lián)開(kāi)展銀聯(lián)卡跨行交易和資金清算業(yè)務(wù)的，中國銀聯(lián)向違規機構收取違規開(kāi)展銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)約束金，每戶(hù)違規商戶(hù)收取約束金5萬(wàn)元。

第十四條【系統化變造交易】收單機構系統在智能化判斷卡BIN、交易金額、路由等信息的基礎上，通過(guò)拆分、變造交易類(lèi)型、變造交易渠道等手段定向或隨機上送交易，把同一商戶(hù)交易分散在多個(gè)商戶(hù)編碼或者多個(gè)交易渠道進(jìn)行上送的，立即啟動(dòng)約束金約束措施，約束金額為單次50萬(wàn)元。此類(lèi)違規行為同時(shí)伴隨套用MCC、大商戶(hù)模式、虛假設置交易類(lèi)型、虛假設置交易渠道等違規行為的，僅以系統化變造交易約束，不再進(jìn)行數種違規行為合并約束。

第二節  違規設置銀聯(lián)卡刷卡手續費價(jià)格

第十五條【套用MCC】收單機構違規套用低零扣率或封頂類(lèi)MCC碼的，立即啟動(dòng)追償性清算，約束期間為違規行為起始日至違規行為整改完成日。

第十六條【套用特殊計費】收單機構違規使用特殊計費標識及計費資料造成違規設置銀聯(lián)卡刷卡手續費價(jià)格的，立即啟動(dòng)追償性清算，約束期間為違規行為起始日至違規行為整改完成日。累計違規使用特殊計費商戶(hù)數達到該收單機構當月活動(dòng)商戶(hù)數的X%的，自達到比例之日起一年內對該機構的所有特殊計費商戶(hù)按無(wú)特殊計費商戶(hù)進(jìn)行清算。

第三節  虛假類(lèi)違規

第十七條【虛假簽購單】收單機構的各類(lèi)電子或紙質(zhì)簽購單信息不完整或其中的一項或多項信息與實(shí)際上送交易報文信息不符的，啟動(dòng)約束金措施，約束金額為每臺終端1萬(wàn)元。

第十八條【虛假注冊商戶(hù)信息】收單機構在中國銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)商戶(hù)信息注冊系統中注冊的商戶(hù)名稱(chēng)、商戶(hù)編碼、MCC、地區代碼、收單機構代碼、受理機構代碼、特殊計費標識、營(yíng)業(yè)執照等證明文件、法定代表人或負責人有效身份證件等信息中的一項或多項與商戶(hù)真實(shí)交易場(chǎng)景不符的，啟動(dòng)約束金措施，約束金額為每戶(hù)1000元。

第十九條【虛假設置交易類(lèi)型】收單機構未根據特約商戶(hù)受理的真實(shí)場(chǎng)景、特約商戶(hù)和持卡人的實(shí)際交易行為正確選用交易類(lèi)型的，啟動(dòng)約束金措施，約束金額為每戶(hù)1萬(wàn)元。

第二十條【虛假設置交易渠道】收單機構違規設置交易渠道獲取發(fā)卡機構交易授權的，啟動(dòng)約束金措施，約束金額為每戶(hù)1萬(wàn)元。

第四節 特約商戶(hù)違規

第二十一條【商戶(hù)信息應注冊未注冊】未在中國銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)商戶(hù)信息注冊系統中商戶(hù)名稱(chēng)、商戶(hù)編碼、MCC、收單機構代碼、受理機構代碼、地區代碼、特殊計費標識、營(yíng)業(yè)執照號碼、商戶(hù)地址等商戶(hù)信息的，在《限期整改通知書(shū)》簽發(fā)5個(gè)工作日內未完成整改的，啟動(dòng)約束金措施，約束金額為每戶(hù)100元。

第二十二條【大商戶(hù)模式】多家商戶(hù)共用一個(gè)商戶(hù)編碼的，啟動(dòng)標準化清算，約束期限從違規行為起始日至整改完成日。

第二十三條【違規設置地區代碼】收單機構在設置受理機構代碼時(shí)，設置的地區代碼與機具布放所在地不符的，在《限期整改通知書(shū)》簽發(fā)5個(gè)工作日內未完成整改的，啟動(dòng)約束金措施，約束金額為每戶(hù)1000元。

第二十四條【違規傳輸商戶(hù)名稱(chēng)】收單機構違規傳輸商戶(hù)名稱(chēng)，使交易其他相關(guān)方無(wú)法準確識別發(fā)起交易的真實(shí)商戶(hù)，在《限期整改通知書(shū)》簽發(fā)5個(gè)工作日內未完成整改的，啟動(dòng)約束金措施，約束金額為每戶(hù)1000元。

第二十五條【錯誤設置商戶(hù)類(lèi)別碼】收單機構未根據特約商戶(hù)受理的真實(shí)場(chǎng)景正確選用MCC碼獲取發(fā)卡機構交易授權，但未對交易各方造成損失的，在《限期整改通知書(shū)》簽發(fā)5個(gè)工作日內未完成整改的，啟動(dòng)約束金措施，約束金額為每戶(hù)500元。

第五節 終端管理違規

第二十六條【終端未認證】收單機構使用未經(jīng)中國銀聯(lián)認證的終端開(kāi)展銀聯(lián)卡跨行交易，且在《限期整改通知書(shū)》簽發(fā)5個(gè)工作日內未完成整改的，啟動(dòng)約束金措施，約束金為每個(gè)終端型號10萬(wàn)元。

第二十七條【移機挪用】收單機構在特約商戶(hù)布放的銀行卡受理終端出現“移機挪用”的，立即啟動(dòng)約束金措施，境內移機的，約束金為每臺終端1萬(wàn)元；跨境移機的，約束金為每臺終端5萬(wàn)元。

第二十八條【超范圍布放】收單機構銀聯(lián)卡受理終端超出中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)規則限定的范圍使用的，立即啟動(dòng)約束金措施，約束金為每臺終端1萬(wàn)元。

第六節  流程管理類(lèi)違規

第二十九條【期限內未提供或提供虛假材料】收單機構在收到《協(xié)助調查函》后，拒絕提供疑似違約商戶(hù)合規證明材料或其他中國銀聯(lián)要求報送的材料，或提供虛假材料的，在啟動(dòng)原約束措施的基礎上，追加約束金措施，約束金為每次1萬(wàn)元。

第三十條【拒絕審計】收單機構拒絕中國銀聯(lián)委托的第三方機構審計或拒絕提供審計事項有關(guān)資料的，視同收單機構存在系統化變造交易違規行為，在啟動(dòng)原約束措施的基礎上，追加約束金措施，約束金為50萬(wàn)元。

第七節 外包機構管理違規

第三十一條【外包機構未備案】外包機構未在中國銀聯(lián)備案的，在《限期整改通知書(shū)》簽發(fā)5個(gè)工作日內未完成整改的，對相應收單機構及該外包機構進(jìn)行通報。

第四章 違規約束流程

第三十二條【違規行為認定主體】業(yè)管委授權業(yè)管委秘書(shū)處（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“秘書(shū)處”）對違規行為進(jìn)行核查和認定。秘書(shū)處可以委托中國銀聯(lián)境內相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處開(kāi)展違規行為的核查和認定工作。

第三十三條【違規行為的協(xié)查】秘書(shū)處或其委托的中國銀聯(lián)境內相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處向疑似存在違規行為的收單機構發(fā)送《關(guān)于協(xié)助調查受理市場(chǎng)秩序違規行為的函》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《協(xié)助調查函》”）（附件1），要求收單機構對存在疑似違規行為的商戶(hù)進(jìn)行調查。

收單機構在收到《協(xié)助調查函》后5個(gè)工作日內將調查結果及證明材料反饋秘書(shū)處或其委托的中國銀聯(lián)境內相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處。

第三十四條【違規行為的核查和認定】秘書(shū)處或其委托的中國銀聯(lián)境內相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處對收單機構提供的合規材料進(jìn)行核查。出現以下情形之一的，視為收單機構違規行為得到認定：

（一）收單機構收到《協(xié)助調查函》后5個(gè)工作日內確認違規行為;

（二）收單機構收到《協(xié)助調查函》后5個(gè)工作日內未提出書(shū)面申訴的；

（三）收單機構收到《協(xié)助調查函》后5個(gè)工作日內提出書(shū)面申訴，但經(jīng)秘書(shū)處或其委托的中國銀聯(lián)境內相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處仍認定為違規的。

第三十五條【違規行為的整改】收單機構調查反饋確認存在違規行為的，應同時(shí)反饋整改結果。

符合第三十五條中（二）、（三）情況的，秘書(shū)處或其委托的中國銀聯(lián)境內相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處應向收單機構發(fā)送《限期整改通知書(shū)》。收單機構應在收到《限期整改通知書(shū)》后5個(gè)工作日內反饋整改結果。

第三十六條【違規行為約束執行】秘書(shū)處對確認存在違規行為并符合約束條件的收單機構簽發(fā)《關(guān)于受理市場(chǎng)秩序違規行為的約束決定》，執行違規約束。對秘書(shū)處或其委托中國銀聯(lián)境內相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處進(jìn)行的違規行為調查認定工作的，被委托的中國銀聯(lián)境內相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處將調查及認定結果報秘書(shū)處執行約束措施。

第五章 附則

第三十七條 本細則所稱(chēng)移機挪用，是指商戶(hù)自行移機或收單機構與商戶(hù)合謀移機，致使機具注冊所在地與實(shí)際使用地不同，且造成發(fā)卡機構及銀聯(lián)手續費損失或從事套現、洗錢(qián)等違法犯罪行為的現象。本細則所稱(chēng)跨境移機，是指將境內機具移至境外，或在境外的不同地區間移機的行為。

第三十八條 本細則所涉約束金額的計量單位均為人民幣。

第三十九條 各機構及中國銀聯(lián)相關(guān)單位可依據本細則制定相應的規則，但不得與本細則相沖突。

第四十條 本細則由中國銀聯(lián)負責解釋、修訂。

 

信息來(lái)源：支付圈