“服務(wù)三農”是我國各級政府的一項重要工作，政府一直強調要加強對“三農”發(fā)展的金融支持，提升農村金融服務(wù)能力和水平。但由于農村地處偏遠、人口分布零散、金融服務(wù)點(diǎn)建設成本高、科技落后等問(wèn)題，使得銀行在農村開(kāi)展金融服務(wù)變得異常困難，智能POS很好協(xié)助銀行解決這些問(wèn)題。智能POS能接入銀行的EPOS系統，通過(guò)GMS、3G網(wǎng)絡(luò )進(jìn)行通信，也可以加載非金融類(lèi)業(yè)務(wù)，使得一臺機具能多功能使用，減少銀行用于購買(mǎi)設備資金，降低服務(wù)點(diǎn)建設成本。智能POS能幫助銀行服務(wù)三農，努力做到讓農民足不出村樂(lè )享現代金融服務(wù)。
 

1、服務(wù)三農是國家的重要政策
　　2016年中央一號文件是改革開(kāi)放以來(lái)指導“三農”工作的第18份中央一號文件。文件進(jìn)一步要求加快構建多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融服務(wù)體系，發(fā)展農村普惠金融，降低融資成本，全面激活農村金融服務(wù)鏈條；進(jìn)一步建設農村存取款和支付等基本金融服務(wù)，引導互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)金融在農村規范發(fā)展；加大“三農”金融產(chǎn)品創(chuàng )新和重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投入力度。

　　但是農村人口分布較為零散，人口密度小，信息不發(fā)達，配套不完善，因此提高惠農通機具在農村的影響力、降低建設難度成為困擾三農業(yè)務(wù)進(jìn)一步開(kāi)展的核心問(wèn)題。

2、三農金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)
　　雖然農村居民隨著(zhù)智能手機的快速普及也逐漸接受移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的變化，但農村居民的支付習慣并沒(méi)有隨著(zhù)移動(dòng)支付的興起而改變，傳統的金融活動(dòng)形式仍牢牢的占據著(zhù)主導地位。而銀行在農村的金融基礎設施薄弱，居民的基本金融服務(wù)在農村很大程度上得不到滿(mǎn)足。雖然傳統的轉賬電話(huà)、自助終端等電子銀行服務(wù)形式仍然被多數農村居民所接受，但是傳統分立的金融終端形式顯然已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足日益多樣化的三農金融服務(wù)，因此能同時(shí)支持多渠道、綜合性業(yè)務(wù)的智能終端成了建設農村金融服務(wù)點(diǎn)的最優(yōu)選擇。操作簡(jiǎn)易、快捷的綜合業(yè)務(wù)終端能夠滿(mǎn)足農民小額轉賬、匯款、取現、收單、補貼發(fā)放等基礎性傳統金融服務(wù)需求，又能很方便地疊加農資進(jìn)銷(xiāo)存管理、農技培訓、農村電商等多種非金融業(yè)務(wù)，能很大程度地方便居民生活。

　　改變農村地區電子商務(wù)環(huán)境也一直是各界關(guān)注的重點(diǎn)之一。2015年5月15日，商務(wù)部發(fā)出的《“互聯(lián)網(wǎng)+流通”行動(dòng)計劃》指出要重點(diǎn)推動(dòng)電子商務(wù)進(jìn)農村，培育農村電商環(huán)境，全面推廣農村商務(wù)信息服務(wù)工作，支持電子商務(wù)企業(yè)開(kāi)展面向農村地區的電子商務(wù)綜合服務(wù)平臺、網(wǎng)絡(luò )及渠道的建設。京東、淘寶等電商平臺都已著(zhù)手布點(diǎn)發(fā)展農村電商，這些電商平臺在想辦法激發(fā)農民在線(xiàn)購買(mǎi)的同時(shí)也通過(guò)電商渠道將農村的產(chǎn)品帶出去，使鄉村特產(chǎn)貨物的能夠線(xiàn)上售賣(mài)。各級商業(yè)銀行也通過(guò)“E商管家”、“E農管家”等項目積極布局農村電子商務(wù)，通過(guò)對農村居民更深層次的服務(wù)來(lái)拓展金融業(yè)務(wù)。電商平臺多數由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所運營(yíng)，終端應用迭代速度快，業(yè)務(wù)功能升級迅速，傳統的封閉類(lèi)型金融終端顯然無(wú)法滿(mǎn)足快速、多樣化電商平臺的需求?；贖TML5等新興軟件開(kāi)發(fā)技術(shù)所具有的跨平臺、兼容性強等特性，能夠復用現有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的多數核心代碼，開(kāi)發(fā)速度快，企業(yè)開(kāi)發(fā)成本低。因此，支持HTML5等新興技術(shù)的智能POS終端能夠顯著(zhù)提高金融終端應用的豐富程度，加速改善農村地區的電子商務(wù)環(huán)境。

　　隨著(zhù)農村經(jīng)濟的發(fā)展，農民對多樣化金融產(chǎn)品和服務(wù)的要求越來(lái)越迫切。在農村金融市場(chǎng)條件放寬的政策背景下，各大金融機構紛紛將業(yè)務(wù)觸角伸向農村市場(chǎng)，農村金融市場(chǎng)呈現出組織多元化、競爭激烈化的格局。音視頻實(shí)時(shí)傳輸與廣播等技術(shù)在多樣化產(chǎn)品與服務(wù)當中扮演著(zhù)越來(lái)越重要的角色。傳統的視頻解決方案需要大規模的資金投入，且明顯與農村地區分散的居住形式相矛盾。WebRTC等新興音視頻技術(shù)能更加快捷地與現有Web系統相集成，開(kāi)發(fā)出豐富的實(shí)時(shí)多媒體應用，完成音視頻的采集、編解碼、網(wǎng)絡(luò )傳輸和顯示等功能，從而幫助農村服務(wù)機構開(kāi)展多樣化業(yè)務(wù)。支持WebRTC等新興音視頻技術(shù)的智能POS設備能滿(mǎn)足多樣化的農村金融服務(wù)要求，顯著(zhù)降低金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)和推廣的成本。
 

3、智能POS中間件
　　POS新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)需配套開(kāi)發(fā)相應的軟件，軟件的開(kāi)發(fā)、測試、試點(diǎn)等一系列工作周期之長(cháng)不言而明。而針對智能終端，需要開(kāi)發(fā)相應的支付應用開(kāi)發(fā)平臺PADP（Payment application development platform）及終端應用開(kāi)發(fā)框架TAF（Terminal Application Frame），縮短軟件開(kāi)發(fā)周期。

　　PADP平臺是一個(gè)針對智能POS終端、安卓自助終端等高性能終端的技術(shù)平臺。該平臺能夠接入銀行的POS、EPOS業(yè)務(wù)，支持支付應用及第三方支付，還能擴展其他非金融業(yè)務(wù)類(lèi)應用。圖1所示為PADP框架及周邊設備、應用，該平臺提供統一開(kāi)放的SDK接口，能支持一系列復雜多樣化的產(chǎn)品應用，形成SaaS模式，最大程度上滿(mǎn)足客戶(hù)需求，使企業(yè)能夠低成本、快速的開(kāi)發(fā)新應用。

TAF是一個(gè)應用與驅動(dòng)程序分離、業(yè)務(wù)與數據分離的終端應用軟件開(kāi)發(fā)框架。也就是說(shuō)，TAF保障某個(gè)模塊出錯時(shí)系統仍然可以健壯運行，某個(gè)業(yè)務(wù)模塊變化時(shí)其他部分無(wú)需重新修改，有很高的容錯性。TAF框架的頂層是一個(gè)腳本化語(yǔ)言，主要支持以JavaScript為核心的HTML5應用開(kāi)發(fā)。
 

4、開(kāi)放平臺安全性
　　智能POS一般采用開(kāi)源的操作系統，具有高度的開(kāi)放性，其安全性成了大家關(guān)注的重點(diǎn)。智能POS采用多種手段來(lái)提高安全性。

a、系統防篡改
　　系統經(jīng)過(guò)數字簽名，只有正確簽名的才能進(jìn)行燒錄和啟動(dòng)。公鑰固化在CPU中，無(wú)法替換和修改。確保系統不被篡改。啟動(dòng)或安裝操作系統時(shí)，設備主板會(huì )會(huì )用公鑰驗證安裝或啟動(dòng)的操作系統是否經(jīng)過(guò)與之配對的私鑰簽名，沒(méi)有通過(guò)簽名驗證的操作系統將無(wú)法正常安裝和啟動(dòng)。

b、系統防ROOT
　　系統會(huì )采用最穩定的版本，并開(kāi)啟seandroid強制訪(fǎng)問(wèn)控制。防止和監控系統越獄或ROOT。系統設置管理員，只有正確輸入密碼，才能進(jìn)行敏感信息操作。
 

c、完善的證書(shū)體系

　　灰色的證書(shū)預裝在終端設備中，綠色的證書(shū)為銀行使用，黃色證書(shū)頒發(fā)給開(kāi)發(fā)者的，藍色為中間證書(shū)。應用與終端、終端與服務(wù)器之間有相互認證的過(guò)程，只有認證通過(guò)才能進(jìn)行安裝與連接，提高安全性。

　　證書(shū)分為生產(chǎn)證書(shū)與測試證書(shū)，應用或者終端在開(kāi)發(fā)階段使用測試證書(shū)，保證生產(chǎn)證書(shū)的安全性，而所有投入生產(chǎn)的設備與應用都必須先安裝生產(chǎn)證書(shū)才能使用。

d、安全芯片加固
　　安全芯片加固，所有APP都需要經(jīng)過(guò)認證簽名方能安裝到系統中。系統調用安全芯片驗證相關(guān)簽名信息。阻止非法APP安裝。

e、完善的權限分級
　　系統開(kāi)放粗粒度權限和細粒度權限兩種方式，敏感操作都有權限控制，根據APP的功能審核相應的權限。確保APP不能執行非法操作。

5、產(chǎn)品及使用情況
　　證通電子推出了的新型智能POS，如圖5所示，分別是桌面式智能POS終端 KS8123、手持式智能POS終端 KS8210D、收銀管理設備ZT8606，全方面滿(mǎn)足各行各業(yè)的需求。這些產(chǎn)品都是大屏彩顯，有超高分辨率，支持觸摸屏操作，支持WIFI/藍牙/2G/3G等通訊模式。采用定制優(yōu)化的Android操作系統，系統運行更穩定，操作靈敏度更高、更快捷、整機運行速度遠高于其他類(lèi)型POS。

　　這些產(chǎn)品不僅能夠滿(mǎn)足傳統POS機刷卡、憑條打印等功能，還能接入了更多生活服務(wù)，如通信充值、水電煤繳費等業(yè)務(wù)。產(chǎn)品內置電池，保障在斷電狀態(tài)下仍可使用、避免數據丟失。

　　智能終端KS8123以農行為試點(diǎn)單位，進(jìn)行了為期三個(gè)月的試用工作。圖6所示，是智能POS與傳統POS交易數據的對比，梁小*與劉春*是智能POS商戶(hù)，商戶(hù)1、2是該地區兩個(gè)傳統POS商戶(hù)，傳統POS只進(jìn)行金融類(lèi)交易。從圖中明顯可知，該地區智能POS交易量大幅度高于傳統POS，說(shuō)明加載多類(lèi)業(yè)務(wù)的智能POS更加適合農村地區。若智能POS推廣到其他地區使用，將會(huì )有更好的效果、更高的使用率。

　　移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)一直在改變著(zhù)人們的生活方式，對于實(shí)體經(jīng)濟，智能POS已成為商戶(hù)連接消費者過(guò)程中最必不可少的一環(huán)。KS8123在試點(diǎn)中已經(jīng)體現出了這一點(diǎn)，從試點(diǎn)的數據（圖7）可以看出，農村地區以非金融類(lèi)業(yè)務(wù)為主，該類(lèi)業(yè)務(wù)所占比超過(guò)了總業(yè)務(wù)量的70%，證明了能夠加載非金融類(lèi)業(yè)務(wù)的智能POS在農村能夠大展拳腳，智能POS的推廣使用范圍，能在很大程度上方便農村人民的生活。

　　智能POS的使用，能夠給廣大農村居民提供極大的方便。圖8給出的是三個(gè)試點(diǎn)商戶(hù)在三個(gè)月的時(shí)間內各個(gè)時(shí)間段進(jìn)行的查詢(xún)及交易數量的平均值。由圖可知，消費者更傾向于上午的時(shí)間段進(jìn)行消費，說(shuō)明各類(lèi)繳費、金融業(yè)務(wù)占據著(zhù)農村居民日常事務(wù)的重要位置。智能POS的大范圍普及能更好的支撐銀行的三農業(yè)務(wù)。

　　證通智能POS機以安全的支付、智能的管理、豐富的各種行業(yè)應用、強大的電商對接運營(yíng)功能，幫助商家匯集業(yè)務(wù)信息、金融信息，是業(yè)內配置高、性能優(yōu)的智能終端。證通高配置智能終端加上對應的開(kāi)發(fā)平臺，不僅能為金融行業(yè)的擴展更多業(yè)務(wù)提供了空間，也能滿(mǎn)足其他行業(yè)用戶(hù)的各種業(yè)務(wù)需求，能更好的助力銀行建設農村金融服務(wù)點(diǎn)、服務(wù)三農。
 

　　試點(diǎn)成績(jì)讓我們看到了廣大的農村居民對智能POS機的接受及認可，這證明智能POS機在三農服務(wù)項目上是能夠提供很大的幫助。銀行使用證通的多功能智能POS終端，可以降低助農服務(wù)點(diǎn)建設成本，同時(shí)還改變了傳統助農服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)單一的問(wèn)題，提高了助農服務(wù)點(diǎn)的收入，實(shí)現農村金融與“三農”的共贏(yíng)發(fā)展。