不過(guò)，在這樣的趨勢背景下，銀行積極探索網(wǎng)點(diǎn)轉型的同時(shí)，卻也存在諸多的困境。比如，銀行的部分網(wǎng)點(diǎn)仍然缺乏精準的客戶(hù)定位及功能定位，網(wǎng)點(diǎn)的建設及資源投入無(wú)法做到與客戶(hù)的需求相一致。自助終端設備小編認為在商貿市場(chǎng)區域的網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有信貸或公司業(yè)務(wù)功能，在城市大型居住社區的網(wǎng)點(diǎn)消費信貸功能薄弱，這種情況下，既無(wú)法實(shí)現對網(wǎng)點(diǎn)的精細化管理，也無(wú)法在人力等各類(lèi)資源上進(jìn)行針對性的投入，從而降低了網(wǎng)點(diǎn)運營(yíng)效率，加大了網(wǎng)點(diǎn)運營(yíng)成本。

 

同時(shí)，商業(yè)銀行長(cháng)期形成的以合規文化為主導的文化氛圍，也會(huì )制約其在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的創(chuàng )新。在合規文化主導下，各項業(yè)務(wù)首先強調的是規范，因而設計了很多制約環(huán)節和監控措施，如業(yè)務(wù)授權與事后監督，以及系統控制等。這使得商業(yè)銀行在開(kāi)展創(chuàng )新時(shí)，流程長(cháng)，制約多，難以快速響應客戶(hù)需求。另一方面，商業(yè)銀行的諸多風(fēng)險控制措施主要從銀行自身的角度出發(fā)，未很好地平衡風(fēng)險成本與客戶(hù)便利性的關(guān)系，導致流程繁瑣，也會(huì )影響客戶(hù)體驗。但互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出的在線(xiàn)支付，只需要簡(jiǎn)單的密碼驗證就可以完成操作，余額理財產(chǎn)品也是網(wǎng)上綁定銀行卡號即可購買(mǎi)，后續購買(mǎi)及贖回非常便捷。

 

銀行網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)能力也相對薄弱。商業(yè)銀行受監管以及自身傳統理念的制約，在營(yíng)銷(xiāo)的力度上遠不及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，在營(yíng)銷(xiāo)的方式上也更為傳統，難以適應互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新趨勢。這在很大程度上影響到了商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的品牌知名度，并對后續創(chuàng )新形成制約。大堂經(jīng)理、個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理無(wú)論是從數量還是業(yè)務(wù)素質(zhì)、現場(chǎng)管理能力等方面，也都還與業(yè)務(wù)發(fā)展的要求不相適應。

 

除此之外，網(wǎng)點(diǎn)的激勵約束機制也不夠完善。高鈞指出，對于資本密集和高科技密集型產(chǎn)業(yè)的銀行業(yè)而言，人才是影響商業(yè)銀行最寶貴的資源，也是構成銀行核心競爭力的關(guān)鍵要素。但是，銀行網(wǎng)點(diǎn)的內部激勵約束機制在選聘、考核、激勵、約束等各方面相對滯后，吸引人才、穩定骨干、激勵員工、鞭策落后的作用不夠突出，“鞭打快牛”、“負向激勵”的現象時(shí)有發(fā)生。近年來(lái)，我國商業(yè)銀行人才流失嚴重，這不僅使網(wǎng)點(diǎn)的人工成本增加，而且不利于網(wǎng)點(diǎn)的戰略發(fā)展。