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銀行應重視提升自助終端設備科技含量的問(wèn)題與對策

近年來(lái)銀行自助終端設備使用越來(lái)越普及，在方便客戶(hù)、增加銀行市場(chǎng)競爭力的同時(shí)，與自助終端設備相關(guān)的犯罪案件也有增無(wú)減。我們時(shí)?？吹揭恍﹥?hù)卡未離身、錢(qián)被轉走的案例報道。對銀行來(lái)講，自助終端設備案件具有數量增多、技術(shù)含量高、欺騙性較強、作案手法較隱蔽、案件防范難度大等特點(diǎn)。這其中既有銀行對ATM的日常安全管理的科技手段需要全面提高，以及持卡人自我保護意識不強，防范能力差的原因，也存在自助終端設備安全管理成本較高，而犯罪分子作案成本較低等多重現實(shí)原因。法院對這種案件的判決結果各異，但《最高人民法院公報》今年刊登   “客戶(hù)王某銀行卡損失46萬(wàn)余元”的案件，判決明確克隆卡侵犯的是銀行的財產(chǎn)權利，銀行應承擔儲戶(hù)財產(chǎn)損失。此判決要求銀行對自身自助終端設備的技術(shù)安全性負責，具有一定的司法導向性、示范性，對銀行防范并增加取款機的技術(shù)含量，確保儲戶(hù)的資金安全提出了更高要...

2016/11/14

自助終端設備選址要求有哪些？

自助終端設備自助銀行在分流柜臺壓力、提高服務(wù)效率、延伸服務(wù)、樹(shù)立形象方面的重要作用不言而喻。然而，銀行決策者首先面臨著(zhù)自助銀行需要建多少、在哪建、為誰(shuí)建、怎么建的問(wèn)題。面臨哪些人群？需要配備哪些功能？同時(shí)，還要考慮當地其他自助銀行的布放和規劃往大的方面，我國幅員遼闊，城市眾多，經(jīng)濟發(fā)展差距大，自助銀行的建立應該選擇在哪些城市？往小的方面考慮，一個(gè)城市內的發(fā)展水平也不相同，自助銀行應該建在哪條街道的什么位置？面對市場(chǎng)，如何發(fā)現空白點(diǎn)？   要解決上述問(wèn)題，銀行需有明確的自助銀行和自助設備的布放策略。銀行應根據布放的不同地區，從宏觀(guān)和微觀(guān)兩個(gè)層面進(jìn)一步細化問(wèn)題并做量化分析。   首先要確定所布放的區域。針對布放區域受眾群的特點(diǎn)制定不同的布放策略。以北京為例，確定將自助銀行布放在社區、商業(yè)中心、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)（如中關(guān)村）、商務(wù)中心（如CBD）、交通樞紐（如機場(chǎng)、車(chē)站、地鐵換...

2016/11/13

自助銀行小型化、自助化、平臺化是未來(lái)趨勢

  從提升客戶(hù)黏度、降低成本等角度出發(fā)，未來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展趨勢是小型化、自助化、平臺化。他通過(guò)大量國內外銀行的實(shí)際案例和數據分析說(shuō)明了這一趨勢。未來(lái)的網(wǎng)點(diǎn)，應該是方便且有趣的、互動(dòng)且親切的、多樣且實(shí)用的新型網(wǎng)點(diǎn)，應當具有鮮明的特色。自助終端銀行網(wǎng)點(diǎn)未來(lái)發(fā)展的四個(gè)趨勢。   第一是網(wǎng)點(diǎn)布局更注重客戶(hù)定位。“銀行需要基于業(yè)務(wù)發(fā)展策略，對銀行客戶(hù)進(jìn)行細分，找準目標客戶(hù)群，然后根據銀行客戶(hù)的分層和定位，以及客戶(hù)在地理區域的分布和流動(dòng)狀況，有針對性地定義網(wǎng)點(diǎn)分層服務(wù)策略、網(wǎng)點(diǎn)分類(lèi)，以及不同網(wǎng)點(diǎn)布局、功能、規模等要素。”   第二是網(wǎng)點(diǎn)建設趨向于“小而精”。“互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子渠道的迅速發(fā)展，使得大而全的網(wǎng)點(diǎn)數量不再需要那么多。更多的是以建設社區支行、微型網(wǎng)點(diǎn)等精巧、低成本的網(wǎng)點(diǎn)形式...

2016/11/12

銀行網(wǎng)點(diǎn)的建設有哪些困境呢？

不過(guò)，在這樣的趨勢背景下，銀行積極探索網(wǎng)點(diǎn)轉型的同時(shí)，卻也存在諸多的困境。比如，銀行的部分網(wǎng)點(diǎn)仍然缺乏精準的客戶(hù)定位及功能定位，網(wǎng)點(diǎn)的建設及資源投入無(wú)法做到與客戶(hù)的需求相一致。自助終端設備小編認為在商貿市場(chǎng)區域的網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有信貸或公司業(yè)務(wù)功能，在城市大型居住社區的網(wǎng)點(diǎn)消費信貸功能薄弱，這種情況下，既無(wú)法實(shí)現對網(wǎng)點(diǎn)的精細化管理，也無(wú)法在人力等各類(lèi)資源上進(jìn)行針對性的投入，從而降低了網(wǎng)點(diǎn)運營(yíng)效率，加大了網(wǎng)點(diǎn)運營(yíng)成本。   同時(shí)，商業(yè)銀行長(cháng)期形成的以合規文化為主導的文化氛圍，也會(huì )制約其在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的創(chuàng )新。在合規文化主導下，各項業(yè)務(wù)首先強調的是規范，因而設計了很多制約環(huán)節和監控措施，如業(yè)務(wù)授權與事后監督，以及系統控制等。這使得商業(yè)銀行在開(kāi)展創(chuàng )新時(shí)，流程長(cháng)，制約多，難以快速響應客戶(hù)需求。另一方面，商業(yè)銀行的諸多風(fēng)險控制措施主要從銀行自身的角度出發(fā)，未很好地平衡風(fēng)險成本與客戶(hù)便利性的關(guān)系，...

2016/11/11

ATM操作人員使用要注意哪些？

  操作員是保持ATM正常運行的第一責任人，能否正確操作是減少ATM非技術(shù)性故障的關(guān)鍵。為了實(shí)現ATM對外服務(wù)的功能，自助終端設備為大家介紹一下ATM操作人員使用注意事項：   1、降低ATM非故障停機率，保證ATM的正常運行，每天定時(shí)做取款測試，及時(shí)添補鈔票。發(fā)現系統關(guān)閉時(shí)，應首先檢查流水紙是否用盡。在每晚下班前測試時(shí)應檢查現金和流水紙剩余量能否維持到第二天上班以后。每周五都要檢查ATM的現金量和打印機紙量，避免雙休日ATM取不到錢(qián)或系統關(guān)閉的情況發(fā)生。為了提高資金使用效率，要對柜員機業(yè)務(wù)量進(jìn)行統計分析，確定其合理裝鈔量，既不擠占現金，又能保證客戶(hù)取現需求。   2、熟悉ATM帳務(wù)處理流程。由于金卡工程的實(shí)施、數據的大集中，數據的存取傳送處理環(huán)節較多，再加上系統、網(wǎng)絡(luò )的因素，會(huì )導致客戶(hù)取款時(shí)扣帳不吐錢(qián)的現象較多。對于取款差錯...

2016/11/09

社區銀行的發(fā)展趨勢

社區銀行的發(fā)展趨勢 社區銀行將成為商業(yè)銀行下一個(gè)競爭的焦點(diǎn)，隨著(zhù)利率市場(chǎng)化的鋪開(kāi)，銀行的盈利模式將發(fā)生重大轉變，一味的攬儲和放貸，將不利于銀行開(kāi)展風(fēng)控和盈利水平測算。在此同時(shí)，銀行的營(yíng)銷(xiāo)成本、獲客成本將會(huì )上升，誰(shuí)能掌握客戶(hù)的粘性和忠誠度，誰(shuí)才能在利率市場(chǎng)化的未來(lái)獲得有效的利潤支撐。社區銀行是利率市場(chǎng)化銀行業(yè)務(wù)策略的可行之策。   自助終端廠(chǎng)家認為未來(lái)的社區銀行，商業(yè)模式將更加多樣化，標準化，也會(huì )進(jìn)入監管部門(mén)的條例監管范圍，以防止惡性競爭和區域的金融服務(wù)過(guò)剩與欠缺地區的結構性錯位。社區銀行本質(zhì)上也是金融，是銀行服務(wù)的延伸，是其業(yè)務(wù)、產(chǎn)品前端化，后臺后端化、數據化的表現，作為銀行的觸角，社區銀行將被賦予更多的重任。   此外，社區銀行是本地化服務(wù)的體現，中小商業(yè)銀行在本地化的資源優(yōu)勢上特點(diǎn)更突出，除了大行的社區化金融布局之外，中小銀行業(yè)也會(huì )進(jìn)入社區銀行的布點(diǎn)服務(wù)，...

2016/11/08

針對自助終端設備使用中存在的問(wèn)題提出的解決措施

自助終端設備是一個(gè)技術(shù)含量、自動(dòng)化程度和運行成本都很高，且融光、機、電等技術(shù)于一體的新型金融服務(wù)設備。要從發(fā)展規劃、選址安裝、系統調試、運行維護等方面入手，加強銀行各部門(mén)之間的協(xié)調和配合，理順自助終端設備運行機制和管理體制，確保其穩定、高效運行。關(guān)于自助終端設備在使用期間出現的問(wèn)題給出下列解決措施。   1.理順自助終端設備的管理體制，提升服務(wù)功能和層次 隨著(zhù)金融改革的進(jìn)一步深化和對外開(kāi)放的步伐不斷加快，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現場(chǎng)交易、經(jīng)濟生活中大量的現金支付等傳統方式必然被資本有機構成高、在線(xiàn)網(wǎng)絡(luò )結算、非現金電子貨幣的電子銀行所取代。網(wǎng)上銀行、消費點(diǎn)終端（POS）、電話(huà)銀行（TBS）及客服中心（Call Center）等新型服務(wù)工具將得到廣泛應用，而以ATM為中心、客戶(hù)自助打印為輔助機具組成的無(wú)人銀行將在一定程度上逐步取代現有的以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為載體的現金配送、賬單處理系統。新一代自助終端設...

2016/11/07

銀行的自助終端設備在應用過(guò)程中存在哪些問(wèn)題？

伴隨著(zhù)金融電子化、信息化的發(fā)展浪潮，自助終端設備在銀行業(yè)務(wù)中得到廣泛應用，并發(fā)揮著(zhù)越來(lái)越重要的作用。尤其是“金卡工程”的全面啟動(dòng)和實(shí)施，以ATM為代表的自助終端設備越來(lái)越受到社會(huì )公眾的青睞，成為人們日常經(jīng)濟生活中的“全天候服務(wù)銀行”。但是，在實(shí)際工作中，有的自助終端設備因使用管理不善和維護保養不到位等原因導致了運行效率不高、功能發(fā)揮不全和客戶(hù)使用不便等情況。自助終端設備出現的主要問(wèn)題有哪些？ 1.自助終端設備管理落后，制約其高效運轉 目前，銀行的自助終端設備管理分為技術(shù)、運行、固定資產(chǎn)管理等多個(gè)環(huán)節。技術(shù)支持由各家銀行的科技部門(mén)負責；固定資產(chǎn)管理由各行財務(wù)部門(mén)負責；運行管理涉及銀行卡、個(gè)人金融等多個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；日常管理工作主要由基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施。由于基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自助終端設備維護人員平時(shí)的工作任務(wù)重，所以自助終端設備開(kāi)機運行...

2016/11/06

自助終端設備運行的周邊環(huán)境影響開(kāi)機率嗎？

  自助終端設備運行的周邊環(huán)境會(huì )對設備的正常運行產(chǎn)生相當大的影響，從而影響開(kāi)機率。常見(jiàn)的因素包括選址、供電、設備運行環(huán)境的溫度和濕度。   （1）設備安裝地點(diǎn)選址問(wèn)題。設備安裝時(shí)如果選址不當，會(huì )帶來(lái)一些問(wèn)題。例如，以蘇州某銀行吳江支行為例，該行大部分離行設備都安裝在工廠(chǎng)內或門(mén)口，運行環(huán)境較差，有些房間處于滲水狀態(tài)，遇到下雨或打雷天氣時(shí)經(jīng)常會(huì )斷電，導致設備較長(cháng)時(shí)間無(wú)法使用。此外，南方夏季梅雨季節天氣潮濕，設備安裝在地勢較低的地方時(shí)，設備內部電子元器件受潮后容易老化損壞，出現路由器損壞等情況。   （2）供電問(wèn)題。電源電壓不符合要求也會(huì )導致設備運行出現問(wèn)題。如設備要求電壓范圍為220V(±5%)，并使用UPS供電。有些銀行網(wǎng)點(diǎn)由于條件限制使用市電，沒(méi)有配置UPS，或者UPS穩壓功能失效，電壓波動(dòng)激烈時(shí)會(huì )導致設備死機或...

2016/11/05
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